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        1. 新吳區律師_新吳區刑事律師-無錫新吳區律師劉波
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          非法吸收公眾存款犯罪中的借貸合同效力問題

          債務追討, 刑事辯護 2022年8月22日 828

          非法吸收公眾存款罪在與民間借貸糾紛交叉時表現為行為人向不特定多數人 借款,且借款金額達到一定數量,該數量的總和已達到破壞市場金融秩序,應受到 刑事處罰的程度。由于非法吸收公眾存款罪往往僅是犯罪行為人一方存在非法目 的,而受害人也即出借人并無非法目的,因此如今我國大多數人民法院都傾向于認 定雙方之間的借款合同有效,最高院對此也給出了相應的理由:從《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第13條 的規定來看,借款人構成非法吸收公眾存款罪等犯罪的,其與社會公眾之間簽訂的民間借貸合同不宜被認定為無效。首先,結合最高人民法院有關指導意見,可以清 楚地看出,公法規范所規制的是當事人的市場準人資格,而非該種類型的合同。因 此,這一類規范在民法上屬于管理性強制規定,而非效力性強制規定。一方當事人 的行為違反市場準入制度構成犯罪的,只是合同一方違反了管理性強制規定,雙方之間簽訂的民間借貸合同本身仍然是有效的。
          其次,之所以當事人的行為違反市場準入制度構成犯罪,而與此相關的民間借 貸合同仍然有效,還因為該行為是由一方締約主體單獨實施,而非雙方主體共同實 施的。刑法所評價的正是該當事人單獨實施的非法經營行為(犯罪行為),而民法評價的則是雙方當事人之間具體的合同行為。
          再次,非法經營類犯罪的構成是多個非法經營行為疊加的結果。就非法吸收 公眾存款罪而言,該罪的構成同樣也是由若干個民事借款行為的疊加從而導致量 變到質變。具體到每一筆借貸業務,均是在當事人自愿情形下發生的,并沒有損害 國家、集體、公共利益或者第三人利益,也沒有“以合法形式掩蓋非法目的”,因而都 是合法有效的。申言之,作為微觀構成的單個民間借貸合同放在《合同法》第52條 視域下審查,由于都沒有違反該條文中任何一項無效情形的規定,因而都是有效 的;而將所有借貸合同聚合形成一個整體,因其達到了刑罰規范或制裁的程度,作 為宏觀的、整體的吸收公眾存款行為構成了犯罪,二者并行不悖。
          最后,作為合同相對方的債權人在行為人非法吸收公眾存款中一般并無過錯, 其利益更應受到保護;相反,如果認定雙方之間的借貸合同無效,無過錯方的利益 恰恰有可能會受到損害。以非法吸收公眾存款為例,合同中往往約定了較高的利 息,如果認定合同無效,犯罪人只歸還本金和占用資金期間的利息損失,卻免除了 歸還事先約定的較高利息的合同義務,其反而獲得了額外利益。這對于保護無過 錯的合同相對方而言,是極其不利的,也不符合民法的公平理念。

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